24. října 2014 schválil Senát novelu Zákona o dani z příjmu. Tentokrát se změny v zákoně dotknou každého komu:

1. pojišťovna v lednu zasílá potvrzení o zaplaceném pojistném na soukromé životní pojištění,
2. zaměstnavatel platí životní pojištění.

Proč k novele Zákona o dani z příjmu v souvislosti s daňovým zvýhodněním příspěvků na životní pojištění dochází?

Stát chce zabránit daňovým únikům při "vyplácení mezd přes životní pojištění".

Co se mění v platbách na životní pojištění podle zákona o dani z příjmu?

Příspěvky na životní pojištění, které si chcete odečítat ze základu daně, nebude nadále možno vybírat formou mimořádných výběrů. Před dovršením 60 let věku se k nim nedostanete. Pojistné podmínky vaší smlouvy to nově neumožní.

Proč životní pojišťovny obesílají dopisem klienty?

Musí změnit pojistné podmínky tak, aby splňovaly podmínky zákona pro daňové zvýhodnění. V pojistných podmínkách musí být výslovně uvedeno, že mimořádné výběry nejsou možné, do doby dosažení věku 60 let a 5 let trvání smlouvy. Pozor! Některé pojišťovny se chystají informovat své klienty až v lednu příštího roku.

Jak se změny v zákoně dotknou mojí smlouvy životního pojištění?

V praxi to znamená, že kdo se písemně neozve, ke svým penězům se do šedesáti nedostane. Čas na rozhodnutí je optimálně do konce roku 2014. Od nového roku do konce přechodného období (do 31. března 2015) budou vaše možnosti již podstatně omezeny!

Je pro mě lepší daňově uznatelná smlouva nebo zachování možnosti výběrů? 

Univerzální rada neexistuje. Životní pojištění je maximálně individuální záležitost. Nejprve si odpovězte na následující otázky v 7 modelových situacích:

• Přispívá vám na životní pojištění jen zaměstnavatel? →Bude vám přispívat i po novém roce? →NIC NEDĚLEJTE, pokud jste odpověděli na obě otázky "ANO".

(Pro vaši jistotu vybírejte schránku a čtěte dopisy od pojišťovny)

Pro pomoc klikněte zde.

1. Platíte si životní pojištění zcela sami? →Zaměstnavatel vám na životní pojištění nepřispívá ani korunu?
2. Zaplatili jste životní pojištění jednorázovým vkladem?
3. Na smlouvu životního pojištění si přispíváte současně vy i váš zaměstnavatel?
4. Máte smlouvu životního pojištění pro celou rodinu nebo více osob?
5. Máte asi někde nějakou smlouvu životního pojištění, ale nevíte to jistě? 
6. Nejste si jistí, zda je mezi všemi smlouvami, které máte doma, smlouva životního pojištění?

Odpověď „ANO“ na otázky v situacích 1 až 6 si vyžaduje další informace o vás i vaší pojistce.  

A to je něco, co lze nejlépe zjistit během osobní schůzky.

Zde je odkaz pro vaše pohodlí.

Dagmar Rendlová

Pomáhá současným i budoucím penzistům nastavit aktivní finanční a majetkové portfolio, individuálně podle jejich potřeb. Takové portfolio, které i vás dovede k dalšímu příjmu, až to budete potřebovat.